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小微企业如何申请贷款解决厂房建设

来源:www.infotorch.net 作者: 湖北工业地产网

    省内知名商标、著名商标企业,因为资金用途为固定资产投资,属于中期贷款,在银行取得贷款困难重重……19日,南昌银行受邀为南昌市三妮实业有限公司进行了“会诊”。

  企业档案:

  南昌市三妮实业有限公司

  1998年3月成立加工厂,经过多年的市场开拓成立公司,注册资金100万元,位于南昌市青山湖区。

  目前,公司生产、销售人员共40人左右,年营业额达到2000万,产品在南昌市众多大型超市有售,2010年获得全省知名商标,2011年获得全省著名商品。

  随着公司的发展,需要扩建厂房,资金缺口50万至100万元。

  吴超,既是南昌市三妮实业有限公司的市场总监,也是公司法人的亲生儿子。随着公司发展稳定下来,和其他一些实业公司一样,吴超和父亲考虑扩大经营,第一步就是扩建厂房,然而资金成了他们的拦路虎。

  1998年,吴超的父亲在南昌市青山湖区成立了三妮肉类加工厂,当时只是一个不起眼的小厂,凭着一个三妮香辣酱开拓市场。经过多年的市场开拓,品牌在省内打响。

  “从手头上有一些流动资金开始,我们就考虑将事业做大。”吴超说,这些年来,随着市场份额的扩大,销售业绩也节节攀升,目前年销售额达到2000万元左右,并获得了全省知名商标、著名商标。

  “要扩大经营,第一步考虑的是扩建厂房。”据吴超介绍,公司在安义县通过拍卖形式取得了一块面积为10亩的土地,并准备在此建造厂房。目前,已经交了全款,各项手续正在办理之中,预计需要半年时间才能拿到产权证。“买地用去了手中的闲钱,而外面的应收账款无法一次性到位,再要建厂房就没钱了。”吴超说,自己想从银行贷一笔款,使用时间最好是在3年左右,利息尽量低一些。

  吴超坦言,自己曾经办过贷款,知道银行都需要抵押物,但他的土地证还没有办下来,贷款有难度。“我打听过招商银行可以办理无形资产抵押。本来打算用著名商标作抵押,但该行说要审核著名商标的价值,而且这种贷款仅限于北京。”所以,吴超陷入了困境当中。

  诊断:

  三妮公司使用土地作抵押,将资金投向在建工程,银监会不允许,银行不会放贷。

  “小微企业做在建工程,属于固定资产投资,银行基本不会放贷。”南昌银行南大支行信贷部戴筱林听完情况介绍之后认为,三妮公司要获得银行的信贷支持有一定的难度。

  戴筱林分析,首先从抵押物方面来说,尽管他们已经拍得一块土地,但是相关手续还在办理当中,各银行都不会接收这类手续不全的抵押物。

  其次,相关政策确实是向小微企业倾斜,但资金流向需要严格监管,银行主要是做流动资金贷款。从三妮公司的情况来看,资金主要投向在建工程,但按照银监会的相关规定,小企业的贷款不能做在建工程等这类固定资产投资。

  第三,抛开银监会的监管不说,银行目前的信贷额度也有限,对于小微企业,银行更侧重于一年以内的短期贷款。从银行的自身发展来说,中长期贷款回收期限长,对银行的流贷产生压力,资金周转会出现问题。

  处方:

  将公司流动资金用于厂房建设,个人抵押贷款投向流动。

  “小企业在扩大经营当中确实常会遇到这样的问题,在建工程的融资确实很难。”戴筱林分析后认为,三妮公司走固定资产融资这条路肯定行不通,但可以尝试其他途径。

  作为小企业的三妮公司,资金的用途必须为流动资金。将公司流动资金用于厂房建设,可以尝试商户联保的方式,由亲戚朋友的公司互保,获得银行的贷款用于流动。不过,因为诚信等方面的因素,互保越来越难,需要吴超等人自己去找好合作伙伴。

  另外一条比较可行的道路就是,用自己的房产等资产作为抵押获得贷款,同样用于公司的流动资金、将公司原有的流动资金用于建设。不过,个人贷款最高为50万元,银行会审核其公司的资金偿还能力,所以公司的流水尽量集中到一家银行。